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國家高新區推進金融服務實體經濟的探索和思考

以南昌高新區為例
2020-01-13 11:06:53
來源:中國高新技術產業導報 作者:張詩超 李志恒 陶強 評論:0
導語:金融服務實體經濟是政府、企業和金融機構等各方都十分關注的熱點。

  南昌高新區 張詩超 李志恒 陶強

  金融服務實體經濟是政府、企業和金融機構等各方都十分關注的熱點。2019年2月,中共中央政治局就完善金融服務、防范金融風險舉行第十三次集體學習。中共中央總書記習近平在主持學習時強調,要深化對國際國內金融形勢的認識,正確把握金融本質,深化金融供給側結構性改革,平衡好穩增長和防風險的關系,精準有效處置重點領域風險,深化金融改革開放,增強金融服務實體經濟能力,堅決打好防范化解包括金融風險在內的重大風險攻堅戰,推動我國金融業健康發展。

  這一重要論述為推動我國金融業高質量發展、建設中國特色金融發展之路指明了方向,為做好當前及未來的金融工作提供了根本遵循。

  金融與實體經濟共生共榮

  金融與實體經濟相互促進、共生共榮。增強金融服務實體經濟能力,提升金融支持實體經濟效率和水平,是金融業發展的內在要求。現代經濟的發展也離不開金融的支撐,服務實體經濟是金融的天職。金融真正支持實體經濟發展,主要體現在三個方面。

  一是“三去一降一補”。合理引導信貸資源,減少對不符合國家鼓勵發展行業的貸款,推動經濟結構調整和轉型升級,去低利潤、高污染的過剩產能;釋放金融活水,擴大有效需求,促進消費,去庫存為新的產能提供空間;重視高杠桿背后的高風險,降低資金放大倍數,去杠桿降低長期性和系統性風險;控制融資成本,為企業減負,降成本為提高效率打基礎;加大基礎設施建設、公共服務體系投資建設,補齊短板。

  二是支持高新技術企業做大做強。優化金融資源配置,圍繞緩解不同發展階段高新技術企業融資難題,全面摸清高新技術企業發展情況,根據高新技術企業的不同發展階段,按照“大金融”理念,綜合運用信貸、債權、股權、基金、租賃等融資模式,為高新技術企業提供精準化、個性化的金融服務。

  三是大力發展和支持戰略性新興產業。包括現代農業、現代服務業、現代制造業,加大信貸投放力度,適應戰略性新興產業融資特點,推動傳統產業轉型升級支撐經濟社會高質量發展。

  基于對金融服務實體經濟本質的把握和對國內金融形勢的認識,國家高新區作為我國實施創新驅動發展戰略的核心載體,踐行新發展理念的排頭兵,促進國家經濟發展的主力軍,理應響應中央號召,順應時代潮流,增強金融服務實體經濟能力。

  國家高新區著力提升

  金融服務實體經濟能力

  為大力推進金融服務實體經濟,國家高新區紛紛出臺政策和各種創新舉措,凝聚金融服務實體經濟合力。例如,合肥高新區舉辦了2019年第1期“未來匯——合肥高新區科技企業投融資常態化路演”,著力打造科技金融支撐體系,為科技型中小企業提供個性化、全鏈條的新型科技金融服務。大慶高新區出臺《促進金融服務實體經濟的若干政策措施》,強調進一步加大金融服務實體經濟力度,著力破解企業“融資難、融資貴、融資慢”難題,更好優化營商環境。蘇州工業園區以服務實體經濟為根本,加大支持力度闖關科創板。截至2019年5月,科創板已受理的百家申請企業中,由蘇州工業園東沙湖基金小鎮投資的企業有12家,百家企業中有82家得到了約175家創投機構的支持。

  目前,國家高新區的金融服務體系已初具雛形,并取得了一定的成績,在此基礎上進一步推動金融服務實體經濟大有優勢。以南昌高新區為例,金融服務的優勢體現在三個方面:一是金融類機構較為齊全。銀行、證券、保險、融資擔保、供應鏈金融等金融機構均在南昌高新區設有分支機構,總數合計124家,能有效滿足不同企業不同需求。二是多層次資本市場逐步建立。在現有金融機構的基礎上,南昌高新區深入貫徹落實企業上市“映山紅行動”,著力引導民營企業對接資本市場拓寬融資渠道,擁有泰豪科技、江中藥業、聯創電子等上市公司15家。三是財政引導作用取得實效。南昌高新區瞄準企業發展過程中資金瓶頸問題,精準施策。積極推進“財園信貸通”產品,以財政資金為企業提供增信擔保,充分發揮財政資金杠桿作用和輸血功能,切實改善中小企業“融資難、融資貴”問題。

  然而,對于包括南昌高新區在內的大部分國家高新區,推進金融服務實體經濟的發展態勢雖然向好,但也面臨不少挑戰。

  首先,信息渠道不夠暢通,銀企溝通受阻。隨著大數據產業的快速發展,對各行各業的支撐作用日益明顯,這也意味著對大數據平臺的需求愈發急迫。然而,目前國家高新區的大數據平臺發展普遍較為緩慢,暫時缺乏統一有效的金融服務數據平臺,電子信息化程度較低,導致金融服務時效性、有效性不夠。金融機構、投資機構與企業之間缺乏大數據交流平臺,資源端、需求端匹配度不高,無法實現有效對接,進一步加重了信息不對稱程度,企業融資愈發困難。

  其次,企業貸款審批環節多、難度高、時間長。企業貸款往往需要經過申請、盡職調查、信用評級、風險審批、落實增信措施、簽訂合同等環節,受限于風險評審要求高、部分金融從業人員專業程度不夠、操作信息化程度不高等原因,貸款發放時間較長,難度高,與中小企業“額度小、要得急、頻率高、周轉快”的信貸需求在操作上難以對接,難以滿足企業資金周轉高效率要求。例如,南昌高新區企業首次申請貸款一般需要3-6個月,續貸一般需要2-3個星期,工作效率較低。

  第三,金融產品覆蓋面不足,初創型企業融資渠道窄。企業全生命周期包括初創、成長、成熟、衰退,在不同生命周期發展階段,風險特點及對金融服務的需求特點不盡相同。企業初創期規模小、盈利能力低、現金周轉困難,是否具有可靠的商業價值尚不明朗,難以從商業銀行獲得信貸支持。而國家高新區信貸資源主要集中在商業銀行,缺乏風險投資、種子基金等機構,由于風險偏好等原因,初創型企業難以獲得商業銀行貸款,現有金融服務體系不夠完善,金融產品尚不足以為初創型企業提供融資支持。最后,企業融資方式較為單一,融資規模較小。中小企業因先天原因,信貸資源相對較少,難以突破融資瓶頸,往往因資金原因難以做大做強。以南昌高新區為例,在融資方式上,園區中小企業90%以上的融資都是商業貸款,難以獲得股權投資、政策性貸款;融資規模方面,南昌高新區信貸投放規模偏小,未能充分發揮金融機構對經濟發展的“發動機”作用。

  南昌高新區揚長避短  推動金融服務實體經濟

  從先天條件和發展現狀來看,國家高新區進一步推動金融服務實體經濟可謂有喜有憂。在經濟轉型時期,國家高新區應揚長避短,構建適合經濟發展的金融體系,提高金融服務實體經濟能力。

  以南昌高新區為例,在江西省委、省政府和南昌市委、市政府的正確領導下,園區上下深入貫徹黨的十九大精神和江西省委“24字”工作方針,開拓進取,真抓實干,致力于紓解園區金融服務實體經濟發展難題。

  首先,堅持招大引強,助推金融行業集群發展。在金融科技發展方面,南昌高新區出臺了《加快科技金融發展的若干政策》《促進科技創新發展若干措施》等政策,形成了全鏈條的創新政策體系。對招商引資入區金融機構的開辦、辦公用房、業務發展、人才引進等方面給予補貼,做好服務保障,招大引強,有效促進金融行業集群發展。截至2019年7月底,南昌高新區已聚集銀行、證券、保險、融資租賃、商業保理、風投等金融機構124家,為企業提供涵蓋交易、投行、資管、咨詢、顧問等全產業鏈、定制化的綜合金融服務。此外,在招才引智方面,南昌高新區制定出臺了“瑤湖英才計劃”,未來5年園區財政將安排20億元人才經費,全力打造江西省、南昌市高端人才和科技創新引領集聚高地。

  其次,堅持優化信貸資源配置,推動產業結構調整。南昌高新區意識到,產業結構優化是經濟增長的重要推動力,金融發展與產業發展互為補充、互為支撐、相得益彰。金融發展在信貸資源配置過程中,金融資源的供給能有效影響產業結構的優化調整。一是精準配置信貸資源。積極支持高新技術及戰略性新興產業發展,強化信貸資源供給,助力企業做大做強。2018年,南昌高新區的高新技術產值占主營業務收入比重達60%以上,戰略性新興產業占工業比重也在60%以上;高新技術企業總數突破300家,參與申報的新企業同比增長110%。二是重點突出特色產業。按照“一個主導產業、一個專業園區、一個運營公司、一套管理班子”的發展模式,成立江西華贛航投,提供融資服務,重點支持航空產業發展。成功發行10億元專項債,用于航空城基礎設施建設。航空裝備產業已獨具特色,C919大型客機第二架機已于2019年8月在江西南昌瑤湖機場成功試飛,全國惟一一家省局共建的適航審定中心已正式運營,初步形成以航空制造技術為依托,集設計、研發、制造、測試、運營、配套為一體的航空產業鏈。

  第三,堅持金融改革創新,破解企業融資難題。南昌高新區在全面深化金融改革創新方面狠下功夫,創新金融產品滿足企業融資需要,針對企業個性化需求提供“量體裁衣”式金融服務。一是出臺“出口退稅周轉金”政策。按照“銀行審查、退稅還款、設置專戶、加強監督”的原則,職能部門各司其職,緊密溝通,聯合為企業提供“出口退稅賬戶質押融資服務”,有效緩解出口型企業資金壓力。截至2019年7月底,相關銀行已為企業提供約4000萬元資金服務,為企業更好更快發展注入內生動力。二是提供供應鏈金融服務。圍繞企業生產銷售中存在的資金延期支付問題,引入供應鏈金融服務機構,制定了《南昌高新區供應鏈金融扶持企業試行辦法》,對園區核心企業、配套企業給予優惠政策,為行業龍頭及其上下游配套企業提供供應鏈金融支持,促進上下游企業的深度融合。截至2019年7月底,已與3家供應鏈金融服務機構簽訂協議。三是推出了“高新科技貸”。為解決諸多科技型企業融資難的現狀,結合科技型企業抵押物少等特點,聯合相關銀行推出了“高新科技貸”產品,通過協議約定增信措施、貸款利率,有效降低科技型企業融資門檻,減少融資成本。

  第四,堅持做好金融服務,搭建政金企“連心橋”。牢牢把握服務實體經濟的主題,積極轉變理念,以“店小二”的服務精神服務企業,針對企業發展過程中遇到的資金難題,搭建政金企溝通平臺,推動企業了解金融,利用金融。一是組織召開政金企對接會。加強企業與金融機構合作對接,實現銀企對接常態化和便捷化。召開銀企對接會,開展金融知識培訓、金融產品推介、上市路演、政策發布等活動。將各金融機構的產品有效推廣到企業,做到點對點精準服務。二是建立金融創新服務平臺。為充分發揮創新金融平臺助力中小微企業的快速發展及轉型的作用,2019年5月,南昌高新區開展了首場科技型企業專場融資對接會。正式啟動金融創新服務平臺,積極引進南昌高創創新金融服務有限公司作為具體操作單位,以實現平臺內的“融資”+“融智”發展模式,打造涵蓋交易、投行、資管、咨詢、顧問等全產業鏈、定制化的綜合金融服務,以“貼心隨行”的管家式服務助力園區民營、中小微企業轉型升級。三是積極推動企業做強做大。大力支持中微半導體設備(上海)股份有限公司在上海證券交易所科創板掛牌上市,并計劃以此為基礎促進中微公司生產基地上下游供應鏈企業落戶南昌,推動形成半導體高端設備制造的產業集群,引領南昌打造成為全球最重要、規模最大的高端MOCVD裝備制造基地。

  第五,堅持完善擔保體系,方便為企業提供增信措施。立足服務經濟社會發展,完善園區擔保體系建設,服務廣大中小微企業。一是大力引進融資擔保機構。截至2019年7月底,已有江西省融資擔保股份有限公司、南昌工控產業擔保有限公司、江西省農業信貸擔保有限責任公司等多家國有大型融資擔保機構,建立了較為完善的融資擔保體系。二是促進多方深度合作。以企業為主體,以融資為導向,促進金融機構與擔保機構加深合作,聯合為企業提供融資服務。

  國家高新區應多措并舉  推進金融服務實體經濟

  通過南昌高新區實施的相關政策措施與取得的成就可以看出,國家高新區在推進金融服務實體經濟方面大有可為。新時代,國家高新區應從以下五個方面推進金融服務實體經濟,促進各區經濟又好又快發展,成為國家和所在省市推進改革、創新、開放的標桿和典范。

  首先,聚焦大數據中心建設,實現信息互聯互通。國家高新區應創新打造大數據中心,運用人工智能、云計算等現代信息技術,全面加快“互聯網+金融服務”體系建設,讓企業多走“網路”、少跑“馬路”。一是多方協作打通信息壁壘。連通工商、稅務、金融機構、人行征信、企業等,信息共享,互聯互通,消除信息不對稱,促進銀企高效對接。二是建立數據庫。優化資源配置,包括企業信息庫、項目庫、金融機構庫、融資需求庫、金融產品庫等,提供全面、可靠的數據依據,將融資方需求、金融產品系統化歸類,精準匹配,方便、快捷、可靠,大幅提高企業融資效率及成功率。三是開發功能模塊。加強業務管理,融資方在平臺上發布融資需求后,金融機構收到申請并及時對接,制定個性化金融方案,做好全方位服務,同時融資方能夠在平臺上實時跟蹤風險審批進展,縮短貸款辦理時間。四是踐行普惠科技金融。積極與稅務部門和金融機構合作,從司法、工商、稅務、輿情等多方面對企業進行多維度“畫像”,運用大數據加區塊鏈等技術,讓銀行能精準地找到客戶,讓企業能找到銀行適應的產品并能“以稅定貸 ”“以信定貸”,緩解中小企業融資難題,踐行普惠金融。

  其次,聚焦核心金融商圈,打造金融服務業產業集群。規劃打造核心金融商圈,不斷提升金融產業吸引力,不斷匯聚金融資源,助力實體經濟轉型升級。一是注重規劃設計。積極對接類似深圳前海金控等現代化大型金融集團,學習借鑒先進經驗,消化吸收,規劃建設,合理布局,凝心聚力開發核心金融商圈。二是加強政策扶持。出臺支持金融服務業發展的相關政策,提高吸引力,既要喜新,狠抓招大引強,全力引進銀行、證券、保險、創投等新型金融機構,又要戀舊,支持鼓勵金融機構在核心金融商圈開立分支機構,打造金融服務業產業集群。三是提升服務質效。金融辦主動靠前,經常性開展政金企專場對接會,打通銀企信息壁壘,幫助企業更好了解金融、利用金融,為企業設計“量體裁衣”式金融服務方案,要深挖市場潛力,做大“財園通”“科貸通”“供應鏈金融”等金融產品,同時推動金融機構創新金融產品,幫助企業削低“融資的高山”。

  第三,延伸金融服務范圍,覆蓋科創企業生命全周期。積極探索科技和金融融合新路徑,豐富產品體系,結合債權融資、股權投資,雙輪驅動,著力打造覆蓋科創企業全生命周期的金融服務模式,緩解科創企業融資難題。一是成立政策性科技小額貸款公司。面對科技型企業初創期現金流緊張、盈利能力不足等特點,依據“政府引導,市場化運行”的原則,成立政策性科技小額貸款公司,針對區內初創期科技型企業提供貸款、創業投資、融資擔保等金融服務,有效增加信貸供給。二是建立風險補償資金池。政府、金融機構按照一定比例共同出資成立風險補償資金池,為處于成長初期的科技型企業增信,充分調動金融機構積極性,加深與金融機構的合作,引導更多信貸資源流向實體經濟。三是鼓勵通過資本市場融資。積極支持成長中后期科技型企業發行雙創債,政府在加強專業輔導的同時給予貼息,解決企業“融資難、融資貴”問題,企業運用募集資金提高創新創業能力,促進實體經濟的發展。

  第四,構建金融機構創新機制,突破科創企業融資瓶頸。銀行作為目前金融市場的主體,應積極做好小微科創企業的金融服務。一是創新擔保機制。針對發展前景較好的科創企業,銀行即實行低息免擔保政策。同時政府對貸款企業給予一定程度的貼息,對以該種模式發放貸款的銀行給予一定程度的免稅優惠。二是精簡貸款手續。小微科技企業貸款往往具有“短、小、頻、急”的特點,但企業貸款往往需要經過申請、盡職調查、信用評級、風險審批等多個環節,手續繁瑣,推動銀行減少不必要的環節,縮短貸款發放時間。三是完善風險評價指標。貸款評審不只局限于財務指標,綜合考慮行業前景、管理團隊、研發投入、運營規范等多方面因素。四是延長貸款期限。目前流動資金貸款一般期限為1年,銀行應根據企業實際需求,適當延長貸款期限至兩年或三年。

  第五,聚焦金融人才引進、培養力度,優化配套措施。金融環境的優化,離不開金融人才的支撐,要進一步增強對高層次金融人才和急需緊缺金融人才的吸引力。一是拓展引才途徑。加大“瑤湖英才計劃”的宣傳力度和政策兌現力度,通過政策吸引人才,使人才在高新區有創新創業的舞臺。二是鼓勵金融從業人員提升職業素養。對于考取精算師、特許金融分析師、風險管理師等執業資格證書,對報考費用給予一定程度的補貼。三是創新育才方式。積極支持各類金融人才申報國家和所在省市級人才項目申報,組織創新型人才參加專業技能提升高級研修班,在知名高校或培訓機構舉辦金融人才研修班,為金融人才提供培訓服務。四是發揮合力培養金融科技人才。擴寬輸送金融科技相應后備人才的渠道,園區、企業和學校等各方合力培養金融科技人才。發揮合力為校園引入人臉識別、大數據分析等技術,創建線上線下教育平臺,并打通學生在校、畢業繼續教育、在職成長等信息,提升職業教育整體體驗、延長生命周期。

  金融服務是做強做大實體經濟的戰略支撐。只有讓金融與實體經濟緊密結合,引金融之水澆灌實體經濟之田,才能為實體經濟插上騰飛的翅膀,讓金融成為生生不息的源頭活水。

  基于此,國家高新區必須堅持以現代金融產業發展趨勢為引領,以金融人才、資本、制度等要素供給為抓手,以集聚銀行、證券、保險、風投、基金公司等金融類機構為重點,進一步完善金融產業鏈條,提升金融核心功能,優化金融資源配置,著力打造“傳統金融+新興金融”為一體的現代金融生態圈,增強金融服務實體經濟能力。

(責任編輯:沙欣)

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